蚂蚁集团迎接金融监管

无论是对于马云本人,还是对于他实际控制的蚂蚁集团,乃至对于整个金融科技行业来说,这都是一件不寻常的事件——尤其是这件事情发生在蚂蚁集团即将在 A+H 股上市的前夕。

简短的一句话,引起了广泛关注。

据悉,修定后的《北京市小客车数量调控暂行规定》《〈北京市小客车数量调控暂行规定〉实施细则》已在北京市交通委员会网站和北京市小客车指标调控网站发布。为方便广大市民、社会各界了解新政策,交通部门同时发布了《关于小客车数量调控政策优化调整内容的说明》和“一图读懂小客车数量调控新政”。

意见还明确了经营网络小额贷款业务的公司在业务许可范围、注册资本、控股股东、互联网平台等方面应符合的条件;提出了网络小额贷款金额、贷款用途、联合贷款、贷款登记等方面的有关要求;还要求不得诱导借款人过度负债;明确客户信息保护、存量业务整改和过渡期等安排。

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由此,会议表示,要加强监管,依法将金融活动全面纳入监管,有效防范风险。

一是增加以“无车家庭”为单位摇号和积分排序的指标配置方式。通过赋予“无车家庭”明显高于个人的普通指标摇号中签率和新能源指标配额数量,优先解决“无车家庭”群体的拥车需求。这是本次政策优化调整中最核心的内容。

可以看到,包括蚂蚁集团在内,监管部门要对所有经营网络小额贷款业务的小额贷款公司进行监管。

对金融科技实施监管的时代已经到来

文章最后表示,科技巨头进入到金融科技领域,要明确其金融企业属性,应将其纳入金融控股公司监管框架。

针对市民关注的2021年小客车配置指标数量,交通部门表示,明年小客车配置指标数量计划不作调整,仍为10万个,其中,普通指标4万个,新能源指标6万个。年度增长数量和具体配置比例,将按程序报市人民政府批准后正式向社会公布。

这次约谈信息的对外公开,时间点非常微妙。

到了 11 月 2 日,《金融日报》再次发布文章,来探讨金融科技发展中需要思考和厘清的几个问题。文章表示,迄今为止,科技创新不是颠覆了金融体系,而是经过实践检验后逐步融入了金融体系,金融业本身就是信息科技行业。

一言以蔽之:我国对金融科技实施全面监管的时代,已经到来。

北京晚高峰拥堵。中新网记者 翟璐 摄

网络小额贷款业务管理办法基本出台

11 月 1 日,《金融日报》再次发布了一篇资深学者撰写的题为《大型互联网企业进入金融领域的潜在风险》的文章,文章表示,大型互联网企业进入金融领域带来五种风险,分别是垄断和不公平竞争风险、产品和业务边界模糊风险、信息技术可控性和稳定性风险、数据泄露与侵权风险和系统性风险。

目前的金融科技业务和传统银行没什么本质区别。在我国几家 BigTech 公司的金融业务中,最赚钱的是消费信贷业务,本质上也是吃利差模式。有人批评银行贷款是当铺思维,但从事金融服务的 BigTech 公司与银行贷款一样,在实际放贷中也使用担保品。

文章还表示,任何金融企业都希望无限制扩张且不承担后果,但监管部门尤其是央行要考虑全局风险;如果一家金融的企业业务规模和关联性都很大,就需要对其实施宏观审慎监管。

意见还要求,在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于 30%。

目前,关于四部门对于蚂蚁集团有关人员的具体约谈内容,尚未可知。

据《金融时报》报道,10 月 31 日,国务院金融稳定发展委员会召开专题会议。此次会议强调,当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。

马云等人被约谈,蚂蚁集团回应

今天,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

参照意见建议,市交通部门对6月公开征集意见的政策优化方案进行了完善,一是调整家庭新能源指标占比,设置三年过渡期,即:除了配置给单位的指标和营运小客车指标以外,2021年新能源小客车配置指标数量的60%优先向“无车家庭”配置,其余向个人配置;2022年度该比例调整为70%;2023年度及以后该比例调整为80%。二是为促进高精尖产业发展,增加了制造业企业,信息传输、软件和信息技术服务业企业以“完成固定资产投资额”为条件申请指标。三是为引导鼓励存量车“油改电”,明确持普通小客车指标购置的新能源小客车在出售、报废后,仍然可以申请普通小客车更新指标。

毕竟,这世间并不存在什么无根之木,无源之水。

整个事情的发生,似乎毫无征兆。

四是取消了申请更新指标的时限要求,方便市民根据实际需要安排申请更新指标的时间,有利于进一步放缓机动车增长。需要提醒的是,一旦申请获得更新指标后,指标有效期仍为12个月。

其实,无论是蚂蚁集团被约谈,还是对网络小额贷款业务的监管,都是有信号的。

雷锋网注意到,就在证监会官网发布上述消息的几乎同时,中国银保监会在官方渠道发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(本文简称 “意见稿”),并就此公开征求意见。

新政坚持“总量调控、价值导向、方便群众”的原则。总量调控,即引导小客车合理有序增长。价值导向,即优先照顾拥车需求迫切的“无车家庭”。方便群众,即充分发挥大数据等新技术的作用,让数据多跑路、群众少跑腿。与原有政策相比,新政主要调整了四个方面的内容:

雷锋网(公众号:雷锋网)了解到,近日,中国人民银行主管的报纸《金融时报》连续发表了三篇评论,直指金融科技公司的监管问题;《金融时报》由中国人民银行主管,是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局指定披露重要信息媒体,证券市场信息披露媒体。

比如,意见中谈到,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的 1 倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的 4 倍。

当晚,针对此事,《环球时报》总编辑胡锡进发表评论称:

需要注意的是,网络小额贷款业务正是蚂蚁集团的一项重要业务。

随后,在不到一个小时的时间里,蚂蚁集团就此事进行公开回应,回应宣称:

不过,从另外一个层面讲,这次约谈其实并不是毫无来由——如果对国家金融管理部门的声音有更多的关注,其实会更容易理解。

当天晚上,《金融时报》转发了一篇《关于金融创新与监管的几点认识》的文章,文章称:

意见还表示,对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币 30 万元,不得超过其最近 3 年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币 100 万元。

三是推动个人名下第二辆及以上在本市登记的小客车有序退出。1人名下拥有多辆在本市登记的小客车的,车辆更新时可以选择其中1辆申请更新指标,其余车辆不予办理更新指标,但允许车主向其名下没有本市登记小客车的配偶、子女、父母转移登记多余的车辆,受让方无需指标证明文件,配偶需满足婚姻存续期满一年;子女和父母要符合“住所地在本市的个人”、亲属关系存续期满一年的条件。

本文参考文献:(雷锋网雷锋网雷锋网)

蚂蚁集团会深入落实约谈意见,继续沿着 “稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢” 的十六字指导方针,继续提升普惠服务能力,助力经济和民生发展。

2020年6月1日至6月30日,市交通委就小客车数量调控政策优化方案公开向社会征求了意见。期间共收到电子邮件和书面信函24126封,接到市民来电5311人次,合计收到反馈意见29437件、有效意见共33396条。据统计,来信来电中,持支持态度并提出修改完善建议的占80.4%,持反对态度的占19.6%。公众意见主要集中在家庭新能源指标占比过高,影响了正在轮候新能源指标的个人利益,建议设置过渡期。此外,还提出了征收拥堵费和发放郊区牌照等政策建议。

四部门联合约谈马云等人,如果能透露些约谈内容,就更好了。蚂蚁金服这样的互联网金融巨头显然需要受到监管,所以舆论对四部门的约谈很关心。互联网金融有很多奥秘,尤其需要透明,让公众了解政府的监管情况,大家会更安心。

二是调整了指标申请和配置的时间安排。由每年配置六次改为配置三次,其中五月份配置新能源指标,六月、十二月配置普通指标。

11 月 2 日晚间,中国证券监督管理委员会(证监会)在官方渠道发布消息,宣称四部门联合约谈蚂蚁集团有关人员。具体内容是:

因此,文章强调,应当将所有的金融活动纳入监管,并确保实质相同的金融机构和金融业务遵守相同的监管规则。

意见稿表示,为了小额贷款公司网络小额贷款业务,防范网络小额贷款业务风险,保障小额贷款公司及客户的合法权益,促进网络小额贷款业务健康发展,特意制定了上述办法。